红线|多地“房贷荒”成常态！专家：“两条红线”已显效( 二 ) 华夏时报|银行|二手房|贷款|房

所谓“两道红线”，2020年12月，中国人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》规定，将金融机构分为5档，针对每一档银行，分别设置了房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限。其中，第一道红线是“房地产贷款占比”，即大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27.5%，小型银行不得超过22.5%等；第二道红线为“个人住房贷款占比”，大型银行不得超过32.5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得超过17.5%等。
“通过总量层面对于房地产行业进行全面的融资精准化监管，在有效稳定房地产市场的同时，可以更好保障房贷资金合规性和高效性。”张波认为，尽管房价在一定程度上得到有效控制，但今年部分城市的房地产市场依然有着较高热度，今年1-8月商品房成交总量明显超过去年同期，导致申请房贷的总量亦同步上扬。而叠加“两条红线”政策，不少城市个人住房贷款开始触及上限，贷款申请和发放延迟现象就不断出现。
首都经济贸易大学教授赵秀池向《华夏时报》采访人员表示，房贷收紧的原因主要是落实“房住不炒”的定位：“通过房贷政策的调整，降低房地产金融风险，从而降低房地产市场的风险。从政府的角度从严（管控）了房贷，对房地产的投机者是一个严厉打击。”
据贝壳研究院报告指出，自年初以来，住户部门新增中长期贷款占比便呈现出波动下行趋势，上半年基本保持在30%以内，7月虽略有回升，但总体低于2020年末46%的阶段性高点，这意味着央行信贷收紧的政策初显成效，居民高杠杆购房情况有所缓解。
根据贝壳研究院的统计，综合各上市银行2021年中报数据，相比去年末，多数超标银行的两项贷款余额占比有所压降。
例如，在房地产贷款余额占比方面，北京银行和招商银行分别下降1.8%和0.9%。在个人住房贷款余额占比方面，第一档中资大型银行中，中国建设银行和中国邮政储蓄银行分别下降1.1%和0.6%；第二档中资中型银行中，北京银行压降1.1%，兴业银行和招商银行也分别下调0.7%和0.6%。“以上银行涉房类贷款下降，一方面反映了银行业高度重视监管合规，另一方面也表现出银行业对高杠杆房企信贷风险的积极防范态度。”贝壳研究院指出。
毋庸置疑，限制加杠杆、上调房贷利率，已成为为房地产市场“降温”的利器。
以上海市场为例。9月6日，上海链家研究院发布的二手房月报数据显示，8月上海二手房成交量出现大幅萎缩，环比下降24%，同比下降40%，为今年以来最大幅度的下跌。同时，成交绝对值为1.8万套，已跌至2019年10月-12月的月均成交水平。此外，成交均价出现明显下降，环比下降8%，同比下降5%。上海链家研究院首席分析师杨雨蕾解释说，二手房市场量价齐跌的一个重要原因是，“三价就低”影响了首付比例和贷款成数、降低了支付能力，部分购房者下调预算。
近期有市场消息称，“下半年货币政策将向宽信用转向，推动银行加码信贷投放，部分银行已接到窗口指导加大8月末的信贷投放”。但克而瑞的调研结果显示，截至目前，多地银行尚未加大贷款投放额度。
不过，有业内人士预计，随着楼市调控效果的进一步显现，尤其是部分热点城市二手房成交量的下滑，放贷量可能会有所放松。张波认为，预计“房贷荒”趋势还将持续，但随着一二手房成交量不断下滑，四季度申请的难度或会有所降低。
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