购房者|购房者注意：5家银行房贷“超标”，这些房贷“冷知识”应该知道房地产|银行|国有银行|贷款|住

随着“房住不炒”理念的持续深入，近年来关于房地产贷款的调控政策可谓层出不穷，而房贷作为购房者买房的重要资金来源，以及银行个人贷款的重要组成部分，扮演着越来越重要的“角色”。不过，“物极必反”，任何事物都不是越多越好的，就好比房贷，占比高了也会受到监管。

所谓房地产贷款即“涉房贷款”，主要分为个人住房按揭贷款和房地产开发贷款。为了加强房地产贷款的监管，央行在去年年底出台了商业银行的房地产贷款监管“红线”。其中，中资大型银行（第一档）、中资中型银行（第二档）的房地产贷款占比上限分别为40%、27.5%；个人住房贷款占比上限分别为32.5%、20%。

但是从最新披露的上市银行2020年财报来看，至少有5家银行超过了这一标准，分别是：
1、国有银行梯队：个人住房贷款方面，建设银行（34.73%）、邮储银行（34%）均超过了32.5%的红线。
2、股份制银行梯队：招商银行和兴业银行房地产贷款占比分别为33.12%和34.56%，个人住房贷款占比分别为25.35%和26.55%，均分别超过27.5%和20%的上限。中信银行个人住房贷款占比也超过20%，房地产贷款占比逼近27.5%的红线。
对此，有网友会有疑问：为什么要设置这些监管“红线”？银行如果超标了会有何影响？下面就给大家讲一讲关于银行房贷的“冷知识”，或许对今后办理房贷有帮助：
首先，设立监管“红线”的目的是为了防止房价过快上涨。

数据显示，截至2月底，全国各地与房地产市场有关的楼市调控次数已高达87次。其中1月份累计42次，2月份累计45次，其中既包括北京、上海、广州等一线城市，也有东莞、湖州、丽水这样的二三四线城市，说明控制房价稳定是“大势所趋”，只不过还需借助“金融之手”，而房地产贷款便是最好的“着力点”。
其次，房地产贷款“超标”肯定会有影响，但也要具体问题具体分析。
【购房者|购房者注意：5家银行房贷“超标”，这些房贷“冷知识”应该知道】

很多人可能对银行贷款的运作机制并不是十分熟悉，银行是特殊的企业，主要业务模式为吸收公众存款，再通过发放贷款的形式盈利。贷款的话也是有额度上限的，比如某银行吸收了1亿的存款，最多只能发放7.5成左右的贷款，所以对于银行来说，如何分配贷款额度就变得格外重要了。

比如国有银行建行，他们的贷款额度是由总行分配至下属机构的，如果我们在某某县支行办理房贷，而恰好这家网点所在的地级市房贷占比超过标准了，他们的上级行（省分行甚至总行）势必会加强房地产贷款限额管理，减少房贷额度分配，此时就会影响到购房者的房贷发放效率。
此外，不但银行内部有额度管理，如今监管部门也在对房地产贷款进行管控。
最后，我们也不必过于“解读”，但最好是选择额度宽松的银行办理。

根据银行财报显示，建行是房地产领域贷款规模最大的银行，也是个人住房贷款占比最高的银行，不过据其官方介绍，不必过于解读房地产贷款规模问题，因为央行的监管政策还有过渡期，在过渡期内完成业务消化是完全没问题的。