「小刘聊汽车」汽车保险应该怎么买？看完这篇你就知道了买保险是用车过程中最重要的

买保险是用车过程中最重要的事之一，多数人第一次买车险都会买全险。

一是想给爱车最全面的保障，二是因为买保险本身就是相对复杂的事，很多人就是稀里糊涂被销售忽悠了。保险究竟都有什么，为什么要买，更是一窍不通，只好买全险。

其实对于大部分人来说，全险里很多险种根本用不上，所以车险选对了，才能既对得起你的钱包，又对得起你的爱车。

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车险分为交强险和商业险两部分。

交强险大家应该都不陌生，它的全称是机动车交通事故责任强制保险，这个是必须要买的，否则你的车就不能上牌，过户，年检。而且一旦被查出来不光会被扣车还会收到双倍保费的处罚。

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在遇到事故的时候，交强险只赔偿受害人受到的财产损失，且赔付金额十分有限。比如在你有责任的情况下，死亡伤残最高赔付限额为11万元，医疗1万元，财产2000元。

所以怎么样合理搭配适合自己的商业险，是需要你研究的主要问题。

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商业险的划分比较细，它包括机动车辆损失险（车损险），第三者责任险，车上人员责任险，盗抢险这四个基本险种，当然还有一些附加险，比如不计免赔险，划痕险，玻璃险，涉水险，自燃险，新增设备附加险。

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这么多种类该怎么选择呢？

基本险

1车损险：必买

我们先来说说平时使用率最高的机动车辆损失险，这是除了交强险以外最有必要上的啦。

像一般会发生的交通事故，还有除了地震以外的绝大多数的自然灾害，只要是在这个范围内的，造成车辆损失的，都由机动车辆损失险来赔付。保险公司也会根据车主在事故中所负责任的大小，赔偿所有应赔偿总金额的85%-95% 。

不过要记住的是，车损险，保的是自己的车，而且只保车不保人。

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2第三者责任险必买「小刘聊汽车」汽车保险应该怎么买？看完这篇你就知道了

如果想保人就要上第三者责任险。如果你把别人的车，东西或者人撞坏了，在这个保险责任范围内，都由这个险去赔付，而且第三者责任险赔付金额是可自己选的，介于马路上的豪车越来越多，第三者责任险还是根据自己情况多上点好，这样就算你撞了带翅膀的B ，你的保险公司也不会不理你了。

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3车上人员责任险：选买

那自己车上人的呢？叫车上人员责任险，也就是说如果发生事故，它对除了直系亲属和自己以外的人员负有赔偿责任。

要是你的车上坐的主要是你的直系亲属，就不需要买这个险。如果经常做的是朋友什么的你就可以考虑买这个险。

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4全车盗抢险：选买

全车盗抢险也是基本险之一，它主要包括全车被盗窃，被抢劫，被抢夺还有被盗过程中造成的车辆损失。需要注意的是这个全车被盗窃，指的是你的整个车被人抬走了，或者在抬走的过程中车坏了，这个险才管。丢个车轮什么的，是不管的。

而且就算车丢了也是不能立刻赔付的，是要经过县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落时，保险才赔。

现在的车防盗做的都不错，停车位置也基本在停车场里，这车还真不太好丢。所以买车主要是上下班代步的人就不需要买了，如果经常去旅游，开夜车的可以考虑买。

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附加险

1不计免赔险：建议买

不计免赔险，它的意思是如果发生事故，是你全责或者主要责任，保险公司通常会有20%或者15%的免赔额度不赔偿，而有了这个不计免赔，他们就会全额赔付。

所以那些马大哈的车主，停车不拉手刹追尾的人，在交强险和商业基本险之后加一个不计免赔险还是比较合适的。

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2车辆划痕险：选买

划痕险是车损险的附加险，它是针对新车被他人恶意行为划伤的保险，具有“赔付免现场”和“不需要给出划痕理由”两大特点。

如果你的车总停在路边，经常会莫名其妙被划伤的话，可以考虑购买，否则，如果大部分是自己原因造成刮擦的话，是在车损险的赔付范围的。

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3玻璃险：选买

玻璃险，也是车损险的附加险种。这个需要注意的是只包含风挡玻璃和车窗玻璃，不包括车灯，车镜玻璃，以及天窗，天窗虽然也是玻璃但归车损险管。玻璃险在投保时选择国产玻璃就行，质量好，性价比高。

4自燃损失险：旧车可以考虑买

自燃损失险，车损险的附加险。旧车可以考虑，新车在质保期限内有厂商负责，你记好售后电话就可以了。

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5涉水险：常涉水开车的话，可选买

又叫发动机特别损失险，可对车辆涉水行驶时造成的发动机损坏给予赔偿。需要注意的问题就是，发动机直接在水中熄火可以赔，但是在水中熄火以后二次打火是不赔的，所以如果你的车被水泡了，第一时间给保险公司打电话，等拖车就好，不要妄图自己将车开出来。

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新增设备附加险，是针对改装车用户的。车辆停驶损失险，车载货物掉落责任险，这些险种可以考虑买或者不买。还有一些基本上不用考虑，比如精神损害抚慰金责任险，指定修理厂险，法定节假日责任跟限额翻倍险。

最后你要明白的是，所有的保险都是在正常驾驶的情况下才会生效的，如果你酒驾甚至毒驾等违法行为。就不用想着保险公司会赔你一分钱。

现在投保的渠道有很多， 4S店、保险公司、电话销售、互联网保险等。网上也有很多车险计算器，可以轻松算出在没有任何优惠情况下车险总额。车主可以根据车型和想要购买的险种以及额度，先计算出一个数值，然后再与各个渠道对比。

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所谓保险，就是以防万一的。有些保险，只有在特定情况下才会理赔，所以最好的保险就是出行的时候，小心谨慎，别出事故。不但省去了麻烦，而且现在的保险公司基本上都会给不出事故的车，减免保费。省的钱放在自己口袋里最安心。

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